车子贷款未还完换车的核心法律依据是《民法典》及《机动车登记规定》中关于抵押车辆处置的规定。
根据《中华人民共和国民法典》第四百零六条，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，但需及时通知抵押权人；当事人另有约定的，按其约定。《机动车登记规定》第二十二条明确，机动车所有人将机动车作为抵押物抵押的，需向登记地车辆管理所申请抵押登记；抵押权消灭的，需申请解除抵押登记。结合问题，贷款未还完时车辆处于抵押状态，换车需先结清贷款解除抵押（即抵押权消灭），否则无法完成过户，因此换车的前提是办理解押手续，符合上述法律对抵押财产处置的要求。
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车子贷款未还完换车时，以下特殊情况可能影响处理结果。
1. 贷款机构延迟出具解押证明：部分贷款机构因内部流程繁琐，可能延迟出具解押证明，导致解押时间延长，影响过户进度。例如，车主小赵还清贷款后，贷款机构因系统故障，3个月后才出具解押证明，导致小赵无法及时置换新车。
2. 部分地区有额外过户要求：不同地区车管所对过户材料的要求可能存在差异，例如部分城市要求提供车辆购置税完税证明原件，若车主未提前准备，将无法顺利过户。
3. 新车经销商提供置换优惠：部分经销商为促进新车销售，会针对贷款未还完的车主推出“旧车估值抵扣新车首付+承担旧车剩余贷款”的优惠政策，此时车主可无需自行提前还款，直接完成置换，但需注意优惠条款中是否存在隐性费用。
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车子贷款未还完换车时，以下常见错误操作需避免。
1. 未办理解押直接转让车辆：部分车主误以为贷款未还完也能直接卖车过户，实际抵押车辆未经解押无法完成过户，可能导致买卖纠纷，甚至车辆被贷款机构收回。
2. 忽视提前还款违约金条款：盲目提前还款，未注意贷款合同中关于违约金的约定，可能额外支付一笔费用，增加换车成本。
3. 延迟办理过户手续：解押后未及时到车管所办理过户，若期间车辆发生违章、事故，原车主可能需承担连带责任。
若已出现上述错误操作，建议及时联系专业律师，避免损失扩大。
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车子贷款未还完换车可能存在以下法律风险。
1. 车辆无法过户的风险：若未办理解押手续，车辆仍处于抵押状态，车管所将不予办理过户，导致换车失败。例如，车主小王贷款未还完直接将车卖给小李，因无法解押过户，小李无法取得车辆所有权，双方产生经济纠纷。
2. 信用记录受损的风险：若因换车流程延误导致贷款逾期，可能影响个人征信。例如，车主小张在置换新车时，因贷款机构延迟出具解押证明，导致旧车卖车款未及时到账，进而拖欠新车贷款，个人征信出现逾期记录。

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